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互联公司抢食金融蛋糕数据优势能否转化为

2020.01.22 来源: 浏览:0次

互联公司抢食金融蛋糕 数据优势能否转化为风控?

近年来,互联公司对金融的兴趣呈现出高涨趋势。以BAT为代表的互联科技公司正在结合自身优势,逐步将金融深度植入各类生活场景之中,在提升用户体验的同时,也在不断构筑各家的闭环生态系统。

当前,中国仍处于消费升级的大趋势之中,从长期来看,消费金融业务仍然处于蓝海期,有广阔的发展空间。而互联公司天生具有流量和数据优势,围绕消费金融业务产业链的获客、资金、风控、贷后、催收等核心环节,均有比较成熟的机构可以提供支持,对于手握庞大客群和流量的互联巨头而言,进军消费金融几乎无门槛。基于此,互联公司也普遍把消费金融业务视作布局互联金融业务的入口。

据经济参考报报道,不少电商系企业在消费场景和对于数据的掌控方面存在巨大优势,较为明显的表现是通过电商平台掌握用户的购买行为、支付信息等数据,并以此对用户的收入水平和还款能力等进行综合判断,完善用户画像,建立风控模型。加之目前在居民的收入和消费支出双双提升的情况下,对于消费升级的需求持续上涨,消费金融作为金融服务的重要模式,未来市场潜力非常大,互联公司借助自身先天优势投入其中,水到渠成。

分析人士表示,不少互联金融机构背景大致分为两类,一是依托互联背景,一是依托金融背景。对于二者开展互联金融业务各有什么优劣势,在当前的监管环境下,互联金融业务的发展主要取决于牌照、资金、场景三点,具有金融背景的机构在牌照和资金方面占据一定优势,互联公司则在场景上占据优势地位。

一定意义上讲,对互联公司而言,只要解决了牌照问题,依托优质的场景,在互联金融业务上普遍有着更为广阔的发展前景。对于金融公司而言,金融机构发展业务比较稳健,通常把风险控制放在首位,发展互联金融业务时更加注重利用金融科技去开展创新,用互联和大数据的方法,把过去一些不能服务和覆盖的人群服务到,用科技手段填补金融空白市场。在市场开拓与营销方面,金融机构一般比较保守稳健,获客、业务推广等速度没互联公司激进。

就当前一些互联公司而言,如果单独来看其掌握的浏览记录对风控或许并非具备较大价值,但用作辅助性判断,则恰恰还比较有价值。尤其经过几年的摸索,或基于第三方购买,或基于络爬虫技术,或基于数据积淀,当前的大数据公司在个人征信数据、电信运营商数据、社交数据、甚至兴趣爱好、消费特征等方面均有了比较成熟的探索和可供采购的成套方案。在辅助性数据方面,互联公司用户资讯浏览记录反而能发挥差异化优势,依托其亿级的客群,发挥巨大想象空间。

不过,也有业内人士认为,互联公司虽然掌握了大量用户数据,可以形成比较有价值的用户画像,但是这能否转化为有效的风控模型用于互联金融业务中

,还需要专业机构的评估与判断。

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